Seguro de coche: terceros, ampliado o todo riesgo
Última actualización: 19 de julio de 2026
Elegir el seguro del coche no es solo cuestión de precio — cada modalidad cubre cosas muy distintas. Aquí te explicamos las diferencias reales, sin recomendarte ninguna aseguradora en concreto.
Los 3 tipos de seguro
Terceros (el mínimo obligatorio)
También llamado seguro de responsabilidad civil. Es el que exige la ley para circular en España. Cubre únicamente los daños que tú causas a otras personas, a sus vehículos o a sus bienes — no cubre absolutamente nada de lo que le pase a tu propio coche.
Terceros ampliado
Es la modalidad más contratada en España. Parte de la base del terceros básico y añade un paquete de coberturas adicionales que varía según la aseguradora, habitualmente robo, incendio, rotura de lunas y una asistencia en viaje más completa. Sigue sin cubrir los daños a tu propio coche si el accidente lo provocas tú.
Todo riesgo
Cubre también los daños a tu propio vehículo, con independencia de quién sea el culpable del accidente. Puede contratarse con o sin franquicia.
Si solo necesitas cobertura por unos días —para probar un coche antes de comprarlo, por ejemplo—, no hace falta un seguro anual: mira la guía de seguro temporal de coche.
Sea cual sea el tipo que elijas, hay margen real para pagar menos sin perder cobertura — la guía de cómo bajar el precio del seguro tiene los trucos que de verdad funcionan.
Sea cual sea tu seguro, encuentra la gasolinera más barata cerca de ti.
Buscar gasolineras cerca de mí →Qué es la franquicia
En un todo riesgo con franquicia, tú asumes un primer tramo económico fijo en caso de siniestro (un importe que varía según la póliza) y la aseguradora paga el resto. A cambio, la prima anual suele resultar bastante más barata que un todo riesgo sin franquicia. Es una forma de tener la cobertura más amplia sin pagar el precio máximo por ella.
Un ejemplo para verlo claro: si tu franquicia es de 300€ y un golpe te cuesta reparar 1.000€, tú pagas esos primeros 300€ y la aseguradora se hace cargo de los 700€ restantes. Es parecido a la franquicia de un alquiler de coche de vacaciones — esa cantidad que "te la juegas tú" antes de que el seguro entre a cubrir el resto.
Qué factores influyen en la decisión
- Antigüedad y valor del coche: en coches con mucho valor de mercado perdido, la indemnización máxima de un todo riesgo puede no justificar su coste.
- Tu perfil como conductor: conductores noveles o con menos experiencia suelen valorar más la tranquilidad de un todo riesgo.
- Dónde aparcas habitualmente: en la calle, en zonas concurridas, frente a un garaje privado.
- Tu presupuesto: compara la prima anual de cada opción frente a lo que estás dispuesto a asumir de tu bolsillo en caso de siniestro.
Como cualquier decisión con implicaciones económicas, lo más sensato es comparar varias ofertas concretas y no quedarte solo con esta guía general.
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre el seguro a terceros?
Solo los daños que causas a otros — personas, vehículos o bienes. Es el mínimo obligatorio por ley. No cubre tu propio coche.
¿Qué diferencia hay entre terceros y terceros ampliado?
El ampliado añade coberturas como robo, incendio y lunas, pero sigue sin cubrir daños propios si el accidente es culpa tuya.
¿Qué es la franquicia?
El importe que pagas tú antes de que la aseguradora cubra el resto en un todo riesgo con franquicia — a cambio, la prima suele ser más barata.
¿Qué seguro me conviene según la antigüedad de mi coche?
No hay una única respuesta válida para todos: en coches de más valor suele compensar el todo riesgo, en coches de más años suele compensar el terceros ampliado — pero compara ofertas concretas para tu caso.